Защита прав -
наша обязанность
+7(495) 740-62-40
+7(929) 597-16-01

Как сэкономить на кредите?

Как сэкономить на кредитеКак сэкономить на кредите? — сейчас многие задумываются над этим вопросом.

Потребительский кредит является не самым дорогим банковским продуктом. Но сегодня даже его затруднительно выплачивать большому количеству граждан. А если кредит был взят не на самых выгодных условиях (последствие невнимательного изучения кредитного договора), то в современных условиях и он может стать непосильной ношей.

Кредит — это не лучший выход из финансовых трудностей. Однако в ряде случаев без него не обойтись: деньги могут понадобиться на жилье, лечение или срочную покупку, если других источников средств нет и не предвидится, можно постараться снизить его полную стоимость обслуживания. Главное знать все тонкости этого процесса.

Как сэкономить на кредите — практические советы:

Изучите предложения разных банков

Расставьте приоритеты: время или деньги? Стоимость займа в день обращения по паспорту будет в разы больше, чем стандартный кредит со справками, подтверждающими платежеспособность кредитополучателя. Экономия времени на сборе документов будет весьма неуместна, так как однозначно приведет к переплатам.

В качестве исключения можно выделить зарплатные программы банков, которые предлагают своим клиентам кредиты по минимальному пакету документов: зарплатной (дебетовой) карте и паспорту. Трудозатраты финансовой организации на оценку платежеспособности клиентов-зарплатников минимальны, равно, как и риски. Так как всю информацию о доходах банк получает из выписки по банковской карте. Для корпоративных клиентов банки разрабатывают специальные кредитные программы на льготных условиях.

Чтобы в дальнейшем не задаваться вопросом, как сэкономить на кредите, необходимо всегда внимательно читать договор кредитования. Сравните кредитные условия разных банков и выберите тот, где переплата будет меньше. Смотрите не только на размер процентной ставки, указанной в рекламе. Попросите сотрудника кредитной организации рассчитать сумму платежей по максимальной и минимальной ставке, со страховкой и без. Изучите общую сумму переплаты, с учетом всех комиссий, которая может в разы превышать номинальную процентную ставку. Часто банки проводят различные акции, где предлагаются действительно выгодные условия.

Если есть выбор между аннуитетными платежами и дифференцированными — выбирайте вторые. При дифференцированных платежах проценты пересчитываются каждый месяц, потому как начисляются на остаток долга, а не на всю сумму кредита, как при аннуитетных (равных платежах). Поэтому общая переплата значительно меньше.

Если с кредитной организацией определились, начните готовить почву — станьте клиентом этого банка. Для этого в выбранном банке совершите какие-нибудь финансовые операции. Можно заказать дебетовую карту или открыть вклад. На более привлекательные условия можно рассчитывать при обращении в банк, где ранее брался кредит и был вовремя погашен. К своим клиентам финансовые организации всегда относятся лояльнее. Требуют меньше документов, увеличивают суммы кредита и снижают ставки. Новые заемщики вынуждены соглашаться на максимальные условия.

Досрочное погашение

При оформлении кредита выбирайте такую программу, где предусмотрена возможность досрочного погашения займа. Чем быстрее будет произведен расчет по долгам, тем меньше по нему будет начислено процентов. На этих процентах Вы и экономите Ваши личные средства.

Если досрочно погасить весь кредит нет возможности, то старайтесь при ежемесячных платежах выплачивать хотя бы на 20% больше суммы, указанной в договоре. Особенно это актуально, если проценты начисляются не на тело кредита, а на остаток по кредиту.

Но учтите такой момент, что некоторые банки прописывают в договорах минимально возможную сумму для этого. В таких документах может быть пункт, запрещающий погашать долг досрочно в первые 6 месяцев после получения кредита. А некоторые банки не брезгуют и штрафными санкциями.

Чтобы не попадать в подобные ситуации, необходимо еще при оформлении документов обязательно внимательно изучить условия кредитного договора. Не бойтесь интересоваться у менеджеров о подводных камнях выбранного Вами кредитного продукта. Только зная о них, Вы сможете их обойти.

Экономия на страховке

Существуют кредитные программы, по условиям которых Вы должны страховать свою жизнь в страховой компании. Которая, как правило, является партнером банка. Бывает, что страховые фирмы устанавливают немаленькие цены на свои услуги.

Если страховая фирма была выбрана Вами неудачно, то менять ее нужно однозначно. Заставить Вас страховаться в какой-то определенной компании не имеют право. Обычно страховка оформляется на год, и по истечении этого срока можно подумать над тем, чтобы доверить страховку другой фирме. Ознакомьтесь с условиями нескольких страховых компаний и выберите ту, которая предлагает самые выгодные условия.

Таким образом, Вы можете сэкономить на страховых взносах, а соответственно — на выплате кредита.

Не допускайте нарушений

Будьте аккуратны, при погашении кредита — это не уменьшит текущие затраты по займу, но поможет избежать дополнительных расходов.

Из всех нарушений наиболее часто случается просрочка по платежу. В каждом договоре прописываются сроки, в которые Вы должны внести оплату по кредиту. За просроченный платеж, по условиям договора, банк обяжет Вас выплачивать фиксированные штрафы,  либо пени. Поэтому нужно стараться платить вовремя. Откладывая каждый месяц часть доходов можно приучить себя к финансовой дисциплине. Даже самая незначительная задержка ведет к увеличению Вашего платежа.

Но бывает так, что совершать выплаты становится невозможно. В этом случае необходимо решить этот вопрос с сотрудниками банка, объяснив сложившуюся ситуацию. Вам могут быть назначены кредитные каникулы или приняты еще какие-то меры. Личная инициатива также поможет сохранить хорошую кредитную историю.

Рефинансирование

Рефинансирование — это заем денег для выплаты дорогого кредита на более выгодных условиях. При наличии нескольких кредитов есть возможность их консолидации. Эту услугу предоставляют многие банки, нужно лишь подобрать наиболее выгодный вариант.

Это будет иметь смысл только в том случае, если процентная разница между кредитами составит не менее 2% и сэкономите Вы больше, чем потратите на оформление. Неудобство этого в том, что снова придется заниматься сбором необходимых документов для получения очередной денежной ссуды.

Несомненно, существует множество способов, как сэкономить на кредите. Чаще всего заемщики, выплачивая кредит, даже не задумываются о том, что они переплачивают. Зная эти тонкости, расплачиваться по займу будет намного выгоднее и позволит сохранить часть Ваших сбережений. И это возможно!

Наши юристы