Объявить себя банкротом могут физлица, долги которых превышают 500 тысяч рублей, а выплаты задержаны более, чем на три месяца. При этом физическое лицо должно быть неплатёжеспособным. То есть после выплат ежемесячных платежей по кредитам на руках остаётся меньше прожиточного минимума. В такой ситуации гражданину уже невозможно заплатить за коммунальные услуги или содержать детей моложе 18 лет, поэтому лучший выход — признание себя банкротом.
До признания человека банкротом может произойти три варианта разрешения проблемы:
Рассрочка долгов (реструктуризация)
Рассрочка долгов (реструктуризация) предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Например, гражданин взял у банка кредит и по той или иной причине не выплачивает его согласно установленному банком графику.
При рассрочке банк примет во внимание возможности должника и исходя из этого составит новый график выплат. Если, конечно, должник готов выплачивать этот кредит, просто при других условиях. Размер эти выплат утверждают на собрании кредиторов.
Процедура рассрочки проводится, если должник имеет постоянный источник дохода (например, стабильную официальную зарплату) и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки – 3 года.
До предоставления рассрочки гражданин или индивидуальный предприниматель банкротом не признается. Если человек и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.
Конфискация имущества
Конфискация имущества проводится в случае если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Правда, конфисковать могут далеко не всё (см. Пункт 3).
Мировое соглашение
Мировое соглашение;может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны.
Если человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющегофинансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными.
Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. Рублей плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга). Выплатить эту сумму должен будет банкрот.
У должника никто не сможет забрать последнее имущество или лишить его единственного жилья
В случае банкротства гражданин или индивидуальный предприниматель может ;погасить свои долги за счёт драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества, которое должно быть распродано в ходе открытых торгов.
Что не может быть изъято у физического лица?
- Единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается;
- Бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);
- Продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении
- Топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;
- Домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.
- Призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.
Ответственность физического лица;
- Закон предусматривает процедуру оспаривания сделок заемщика. Поэтому должники не смогут;переоформить имущество на третьих лиц.
- За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность — до 6 лет лишения свободы
- Эта часть предусмотрена для того, чтобы не допустить потока псевдобанкротов», если люди будут пытаться избежать законных выплат.
- За сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность — до 6 лет лишения свободы. Соответствующие поправки в уголовный кодекс РФ вступают в силу с 1 июля 2015 года.
- Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет
- Если гражданин признан банкротом, то в течение следующих пяти лет он не вправе заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства.
«Прибегать к банкротству гражданам РФ можно только в самых крайних случаях. Тогда, когда исправить свою жизненную ситуацию в сравнительно короткий срок невозможно: вы потеряли работу из-за физических увечий или у вас сгорел дом, или квартиру уже отсудили, или у вас только что был развод с агрессивным разделом имущества иначе говоря, вы лишились регулярного дохода и получили дополнительные расходы. Банкротство подразумевает ущемление целого ряда прав: начиная от лишения права на предпринимательство, заканчивая временным ограничением права на выезд из страны. С поиском работы тоже будут проблемы – банкроту нельзя занимать управленческие позиции.
Кроме того, банкротство отражается в кредитной истории. В течение пяти лет невозможно будет даже просто обратиться за займом, но и по истечении этого срока; ни один банк,; скорее всего, кредит не выдаст. А имущество банкрота будет выставлено на торги.
Кроме этого, после признания банкротом физические лица не смогут в течение 3 лет занимать управляющие должности в компаниях.
Также, лицо, признанное банкротом, до даты прекращении производства по делу о банкротстве не может выезжать за границу.
Даже если сразу после объявления банкротом человек накопил множество новых долгов, объявить себя банкротом еще раз он сможет только через 5 лет.
Вам нужен грамотный юрист? Нет ничего проще, звоните прямо сейчас! Тел.;8 495 740-62-40
- Первоначальная краткая консультация — бесплатно!
- Услуга юриста по банкротству физических лиц;от 100 000 руб.