Конфликт между банком и должником — в последние годы в нашей стране довольно распространенная проблема. К большому количеству невыплаченных кредитов приводит множество социально-экономических факторов:
- нестабильный рынок труда;
- экономический кризис;
- инфляция;
- неустойчивость курса национальной валюты.
Чтобы покрыть убытки из-за неоплаты кредитов финансовые организации повышают процентную ставку. Высокие процентные ставки становятся непосильными для граждан-заемщиков и юридических лиц, вследствие чего количество невыплаченных кредитов увеличивается. Таким образом, финансово-кредитный рынок России оказался в замкнутом круге.
Целью данной статьи является не выявление причин, приводящих к невыплате кредита, а исследование юридических последствий невыплат для физических и юридических лиц. А также применение законных способов минимизации негативных последствий конфликта между банком и должником, который по тем или иным причинам не смог вовремя выплатить кредит.
Невыплата кредита — это ненадлежащее исполнение обязательств, взятых заемщиком на себя по возврату денежной суммы, данной ему финансово-кредитной организацией, на условиях, установленных в кредитном договоре. Кредитный договор или его приложение содержит график выплаты суммы займа , процентов и других платежей по кредиту, который заемщик обязан соблюдать. В случае несвоевременной оплаты на остаток начисляется пеня.
В таких случаях обращение в судебную инстанцию — это крайняя мера. За исключением случаев, когда другого выхода нет. Конфликт между банком и должником желательно решать мирным путем. Путем взаимных уступок и компромиссов.
Особенно путь компромиссов актуален, когда просрочка по кредиту у клиента небольшая. В этом случае следует сразу обратиться в банк и написать заявление, в котором уведомить об обстоятельствах, влияющих на выполнение обязательств по договору, а также изложить причину задолженности — трудные жизненные обстоятельства, увольнение, болезнь, кризис и т.д.
Зачастую кредитное учреждение предоставляет послабление для заемщика (уменьшение процентов за кредит, отсрочка платежей или изменение суммы выплат) на определенных условиях: поручительство со стороны третьих лиц, дополнительный залог, внесение имущества в ипотеку. Все эти условия оформляются в виде дополнительного соглашения, которое подшивается к стандартному договору кредитования.
Даже, если задолженность у заемщика большая, он также может надеяться на то, что кредитная организация отнесется к нему благосклонно. Также это относится к тем, кто оформил ипотечный кредит. Дело в том, что банки и финансовые организации понимают, что экономический кризис оказал весомое влияние на денежное положение кредитополучателей.
Поэтому финансовые организации серьезно занимаются разработкой схем по выводу своих клиентов из тяжелого финансового состояния. Ведь для самого кредитного учреждения выгоднее и лучше получить деньги от должников, нежели самому тратить время на реализацию их собственности.
К сожалению не всегда задолженность по кредиту приводит к разрешению конфликта между банком и должником мирным путем. Как правило это приводит к инициированию финансовой организацией судебного процесса, в котором заемщик выступает в качестве ответчика.
Но и в этом случае кредитополучатель не должен опускать руки. Даже, если банк подал в суд на должника, то он имеет право договориться с банком о подписании мирового соглашения. Этот вариант доступен до вынесения судом окончательного решения по делу.
Следует помнить, что цель кредитной организации — получить доход, поэтому переговоры должны вестись на языке закона. Если интересы должника в суде представляет опытный юрист, специализирующийся в области финансово-кредитной сферы, то как минимум удастся снизить размер взыскиваемых штрафных санкций, а как максимум добиться признания отдельных пунктов кредитного договора недействительными.
Отдельным этапом взыскания долга является исполнительное производство. Оно включает в себя такие меры исполнительного производства, как наложение ареста на имущество, запрет выезда должника за пределы РФ и т.д.
Если конфликт между банком и должником дошел до исполнительного производства, то заемщик также может воспользоваться услугами юриста, который будет представлять его интересы и примет меры к минимизации негативных последствий. При наличии определенных условий, профессиональный юрист добьется рассрочки или отсрочки исполнения судебного решения.
Если конфликт с банком стал для Вас насущной проблемой, квалифицированные юристы компании «НОВАЦИО» добьются благоприятного исхода Вашего дела. Мы наработали большой успешный опыт в решении проблем с банками.
Наша компания оказывает следующие виды юридической помощи физическим и юридическим лицам:
— анализ кредитных договоров;
— консультации в области финансово-кредитной сферы;
— ведение переговоров с кредитными организациями и коллекторскими агентствами по вопросам урегулирования конфликта;
— досудебная претензионная работа;
— оформление и подача документов в суд и представление интересов в суде.
Мы будем рады помочь Вам даже в самой непростой ситуации!