Выбрать надежную страховую компанию из нескольких сотен организаций, работающих на российском рынке страховых услуг, и решить какая из них лучше — достаточно сложно.
К сожалению, иногда бывает так, когда дело доходит до выполнения обязательств страховой компанией, то у них сразу находятся веские причины их не выполнять, или сама организация обанкротилась, а ее владельцев уже и след простыл.
Чтобы избежать ошибок в выборе страховой компании, изложенные ниже правила помогут Вам снизить риски неправильного выбора.
Рейтинг надежности страховых компаний
Рейтинг надежности страховых компаний — это количественная и качественная оценка работы страховых организаций, который составляется экспертами различных рейтинговых агентств на основании данных финансовой отчетности страховых компаний.
Страховые организации в рейтинге могут попасть в одну из 5-ти категорий:
- Класс А — уровень высокой надежности,
- Класс В — удовлетворительный уровень,
- Класс С — низкий уровень,
- Класс D — банкротство,
- Класс Е — отзыв лицензии.
Ориентироваться необходимо те организации, которые относятся к классу А. Здесь еще есть деления на группы: «исключительно высокий уровень надежности», «очень высокий» и «высокий уровень». Чтобы составить более полное мнение, анализируйте не один рейтинг, а сразу несколько и за длительный период.
Оценка надежности — как правило платная процедура и не все организации ее проходят. Отсутствие компании в списке еще не говорит, что ей не стоит доверять. Если компания не очень известная и небольшая, обязательно узнайте есть ли у нее лицензия на ведение страховой деятельности. На сайте Службы Банка России можно ознакомиться с реестром страховщиков.
Финансовая устойчивость
Финансовая устойчивость страховой компании — это ее способность выполнить взятые на себя обязательства, независимо от изменения экономической ситуации.
Покупать страховку нужно у компании, которая поддерживает открытую и честную политику работы. Это значит, что она должна публиковать итоги своей деятельности каждые три месяца, причем они не должны опаздывать даже на месяц. Не помешает заглянуть на сайт страховщика, чтобы выяснить какое у них финансовое положение.
Хорошие показатели выплат должны колебаться в районе 50%. Компания с уровнем выплат ниже 30% вряд ли будет делать для кого-то исключения, поэтому есть большой риск отказа в страховании. Также нельзя доверять компании, у которой слишком высоки выплаты, превышающие 70%. Последнее свидетельствует о большом риске для страховой организации попасть в зону банкротства.
Хорошая страховая организация будет размещать свои активы предпочтительно в депозитах или государственных облигациях, в меньшей степени в акциях. Если показатель перестрахования в компании стоит на отметке 50%, то вероятнее всего, они будут отказываться напрямую решать проблемы, сбрасывая их на партнеров. Тем не менее, отсутствие партнеров-перестраховщиков, не есть добрым знаком.
Следующий немаловажный нюанс – это структура портфеля страховщика. Размер автострахования не должен превышать 60%, а размер портфеля по ДМС и каско должны колебаться в пределах 45%.
Сервис компании очень облегчает жизнь своим клиентам и повышает рейтинг доверия. У надежной компании все работает как часы, служба поддержки и консультаций, экстренные вызовы скорой помощи, ГАИ, или эвакуатора.
Страховой тариф
Страховой тариф — еще один важный фактор, на который стоит обратить внимание при выборе страховой компании.
В норме он должен быть в среднерыночном диапазоне. Подозрительно, если он намного дешевле рыночной стоимости, поэтому не стоит на это “вестись”. Обычно низкие тарифы устанавливают небольшие или новые страховщики, стараясь привлечь как можно больше клиентов. Однако в перспективе такая стратегия может привести к банкротству.
Положительным фактором будет наличие у страховой компании программ лояльности и различных бонусов и скидок для своих клиентов.
Мнения и отзывы клиентов, как способ Выбрать надежную страховую компанию
Один из возможных способов выбрать надежную страховую компанию – это отзывы клиентов. Узнайте у своих знакомых, родственников или клиентов определенной страховой о том, кто и где страховался, на каких условиях, особенно если доводилось получать выплаты. Полезными будут положительные и отрицательные отзывы. Это оптимальный способ узнать о реальном качестве обслуживания и понять, как работает та или иная компания в конкретном регионе.
Чтобы выбрать надежную страховую компанию необходимо ориентироваться не только на известность бренда и отзывы клиентов, но и на конкретные показатели — рейтинг надежности, финансовую устойчивость и тарифы. Не поленитесь посетить несколько страховых организаций, ознакомиться с условиями страхового полиса и договора, сравнить тарифы и качество обслуживания. Только в совокупности эти данные позволят получить более целостную картину о страховой компании и определиться с выбором.