В жизни бывают ситуации, когда без кредита не обойтись. И наиболее часто нуждается в деньгах человек, который лишается работы. Когда с работой все хорошо и в кредите нет особой нужды, любой банк его даст без проблем. Но если работы нет, то банки не хотят брать риск и выдавать займы безработным.
Это замкнутый круг — кредит невозможно получить тогда, когда он больше всего нужен.
Но из ситуации есть выход. Помощь в получении кредита безработным можно получить на законных основаниях.
Кредитный брокер, получение кредита безработным
Кредитное брокерство — это содействие в получении займа. В россии этот вид деятельности еще не упорядочен. В столице, естественно, имеется несколько организаций, которые представляют себя как кредитные брокеры. Они имеют официальные отношения с банками и предлагают помощь в получений кредита безработным, должникам и прочим гражданам. Но это в столице, а в регионах посредникам между клиентом и банком работать гораздо сложнее. И соответственно, сложнее получить займы, если у вас плохая кредитная история, а также безработным, или гражданам, не желающим терять время в банках.
Надо решить, хотите ли вы воспользоваться услугами брокера при заключении кредитного договора. Если говорить, например, о ипотечном займе, то количество нужных документов довольно большое, и не только по кредитуемому, но и по недвижимости. И хотя в сборе пакета документов нет ничего сложного, вы намного сократите время на сбор и подготовку документов, если вам поможет брокер. Так же брокер может помочь с выбором наиболее адекватной программы ипотеки.
Касательно кредитных карт и потребительских займов, то скорость рассмотрения заявлений у банков с каждым годом все выше, а пакет документов — все меньше. Многие банки выдвигают требование, чтобы во время подачи заявления на кредит или кредитную карту кредитуемый лично находился в банке. В этом случае помощь по сбору и подготовке документов не нужна.
Но есть ситуации, в которых помощь кредитного брокера будет разумна и при получении потребительского кредита.
К примеру, вам нужен крупный займ на открытие бизнеса. Не всякий банк выдаст такой кредит. От вас потребуют большой объем документации, поручительства, залога. Кредитный брокер посодействует и в выборе банка, и в сборе пакета документов.
Кредитные помощники делятся на две группы: официальные организации, так называемые кредитные брокеры; отдельные граждане, помогающие при получении банковского займа. Не обольщайтесь яркими объявлениями в газетах, звучащих как «гарантировано помогу получить кредит». Тут высока вероятность нарваться на мошенников. Часто эта помощь предлагается целенаправленно сложным заемщикам: должникам, безработным. Пользоваться услугами отдельных граждан лучше по рекомендации друзей и знакомых. Большинство таких «помощников» по-настоящему ничем не помогают. Посему лучше обратиться к юр. Лицам, и даже индивидуальным предпринимателям.
К сожалению, банки не очень любят работать с кредитными брокерами. Банкиры рассуждают так, если у заемщика все нормально, то он и так получит кредит, обратившись в банк без посредника, а если ему нужен кредитный брокер, то что-то с ним не в порядке.
Единственный тип брокера, к кому относятся в банках хорошо — это «ипотечный брокер». Обычно, данный вид услуг предоставляют агентства недвижимости. В этом случае банк рассуждает по-другому. Брокер воспринимается как помощник в сборе документов для оформления ипотеки.
Чем реально занимается кредитный брокер
Первое, организации, предлагающие помощь в получений кредита безработным оказывают консультационные услуги, помогая в выборе предложения банка, которое более всего подходит клиенту. Они подберут для вас самую адекватную программу кредита и посчитают сумму выплат.
Второе, организации, оказывающие помощь в получении кредита безработным, формируют полный пакет документов, что освобождает для клиента массу свободного времени.
Вознаграждение организации за услуги обычно составляет несколько процентов от общей суммы займа. Точная сумма зависит от размера кредита и от условий посредника.
Стандартное вознаграждение кредитного брокера услуги 3-5% от суммы кредита. Вероятно, в перед работой с вас возьмут аванс – это обычная практика. Как правило, аванс имеет разумные пределы, и зависит от суммы займа, или объема работы. По ипотеке аванс в большинстве случаев составит три – пять тысяч рублей, по остальным около тысячи.
Оплата более 15% является сомнительной. Самая распространенная схема мошенничества такова — вам обещают помощь в получении кредита в конкретном банке. «главное подать заявление конкретному специалисту» — говорят вам. Потом кредитный брокер просто ждет: пройдет по стандартной процедуре ваша заявка или нет. Получилось — брокер получает свои 10-15%. Не получилось – «ну, извините, не вышло». Итог всего, потеря времени, и в бюро кредитных историй будет отметка, что некий банк адресовался за вашей историей. Большое количество этих отметок, сокращает шансы получить займ в другом банке.
Для большого числа безработных только обращение в фирму-брокера является единственным шансом получить банковский займ. Выданные денежные средства можно потратить, как на восстановление здоровья, так и на открытие своего дела. Это позволит компенсировать все затраты и погасить кредит досрочно.
Содействие в получении займа оказывает не только кредитный брокер, но и кредитный агент, который так же совершенно официально ищет клиентов для банка. Их набирает и обучает сам банк. Задача этих специалистов найти клиентов, и не только убедить их оформить займ или кредитную карту, но и посодействовать, чтобы эта процедура прошла быстро. Эти агенты могут и домой прийти, чтобы оформить документы, а карточку принесут на работу или домой. К сожалению банков, использующих услуги агентов, очень мало. Главное и лучшее отличие агентов от брокеров – их услуги для вас бесплатны, а вознаграждение за привлеченного клиента им выплачивает банк.