Страховая премия одно из самых главных понятий в сфере страхования. Каждый сознательный человек, решивший застраховаться, должен знать о значении страховой премии в процессе страховой деятельности, о её расчете и порядке выплаты премии страхователем.
Страховая премия – это поощрение организации за предоставление услуг страхования. Она выплачивается лицом, подписавшим договор о предоставлении услуг страхования любого вида. При этом объектом страхования может выступать как жизнь и здоровье застрахованного, так и жизнь, и здоровье членов его семьи, а также движимое и недвижимое имущество.
Страховая премия выплачивается поэтапно, путем нескольких выплат. Сумма выплат устанавливается на договорной основе.
Страховую премию можно разъяснить в экономическом и в юридическом направлении.
- В экономическом плане — это денежное подкрепление интересов страховой компании, если страховой случай настанет.
- В юридическом плане — это финансовое воплощение страхового обязательства, прописанного в договоре.
Следует обратить внимание, что страховая сумма и страховая премия — это не одно и то же. Страховая премия касается всего договора в целом, а страховая сумма каждого страхового случая оговоренного в контракте.
Страховая премия и ее виды
Страховые премии имеют свою классификацию, согласно нескольким критериям:
- Относительно рисков:
— фиксированная премия (ежемесячные взносы оплачиваются равными частями);
— натуральная премия (сумма взноса неизменна в одном расчетном периоде, далее страховая компания может внести изменения с учётом рисков). - Относительно цели страхования:
— рисковая (сумма денежных средств призванная компенсировать страховой организации риск);
— сберегательная (представляет собой систему накопления денежных средств, которые используют для возмещения платежей застрахованному при окончании договора страхования жизни);
— нетто премия (сумма денежных средств, компенсирующая страховые платежи за определённый промежуток времени);
— брутто премия (включает нетто премию плюс дополнительные расходы).
В начислении страховых премий компания руководствуется несколькими принципами. Сумма страховой премии должна отвечать следующим критериям:
- возместить возникшие претензии в срок действия договора;
- накопить страховые резервы;
- окупить денежные средства, которые необходимы для заключения договора и ведения дела;
- сделать страхование прибыльным для страховой компании.
Формирование страховой премии зависит от спроса на выбранный вид страхования, процентной ставки по депозитам в банковской организации и количества рисков, указанных в договоре.