Защита прав -
наша обязанность
+7(495) 740-62-40
+7(915) 296-55-25
+7(495) 740-07-44

Вклады физических лиц — срочный, бессрочный, накопительный

admin
02 Мар 2018г

Вклады физических лиц - срочный, бессрочный, накопительный

Для физических лиц в каждом конкретном банке разработана своя линейка продуктов. Чтобы не запутаться в названиях, следует знать, что вклады (или депозиты) в принципе могут быть двух видов — срочные и бессрочные. Все виды вкладов физических лиц подпадают под систему страхования вкладов, о чем банк должен в обязательном порядке уведомить вкладчика. В настоящий момент размер страхового возмещения по вкладу физического лица увеличен до 1,4 миллиона рублей.

Бессрочный вклад

Бессрочный вклад (или вклад до востребования) — это депозит с минимальной ставкой, которое любое физическое лицо (или его представитель) может разместить на счете кредитной организации. Извлечь ощутимую прибыль по процентной ставке из такого вклада трудно, поскольку банк не может в полном объеме пользоваться деньгами вкладчика, так как неизвестны сроки, в которые вкладчик пожелает вернуть размещенный депозит. Иными словами, деньги такого вкладчика «не работают». Величина ставки редко достигает 2%. Нередко клиенты банков путают бессрочный вклад с обычным счетом, на который получают ежемесячные денежные отчисления (например, зарплатный счет). Чтобы прояснить ситуацию, следует заметить, что вклад до востребования и текущий счет в банке — два совершенно разных продукта.

Срочный вклад

Срочный вклад — это депозит, который вкладчик размещает в банке на строго определенное время. От величины срока размещения зависит процентная ставка. В некоторых кредитных организациях она может достигать 12% годовых в рублях. Денежные средства, размещенные на таких депозитах, не подлежат снятию в течение всего срока договора. По окончании срока действия договора средства полностью возвращаются вкладчику вместе с процентами. Однако, если вдруг клиент банка пожелает снять какую-то часть суммы до срока, процент может значительно уменьшиться.

При этом срочные вклады, в свою очередь, бывают также нескольких видов. Самый популярный — сберегательный вклад. Денежные средства по такому вкладу недоступны ни для снятия, ни для пополнения в течение всего срока договора. Размещение своих накоплений возможно на разные сроки (от трех месяцев до одного года). Банк пользуется деньгами вкладчика весь период договора, а затем возвращает вкладчику его деньги и проценты. Из всех видов вкладов сберегательный депозит самый выгодный, так как процентная ставка по нему наиболее высока.

Накопительный вклад

Другой известный вид срочного вклада — это накопительный. Клиент размещает свои средства в банке на определенный срок с возможностью последующего пополнения. Весь период размещения денег по такому вкладу также действует система страхования вкладов физических лиц.

Нередко банки предлагают комбинированные виды вкладов с гибкими условиями. Например, в последнее время становятся все более популярными накопительные вклады на образование детей, когда родители в течение нескольких лет вносят средства, которые в будущем пойдут на оплату высшего образования ребенка. При этом допускается досрочное снятие средств. Или так называемые универсальные вклады с возможностью вкладчику самому контролировать снятие или внесение денег на счет.

Прежде, чем идти в банк, стоит решить для себя, в какой валюте лучше разместить свои средства. В некоторых случаях специалисты советуют разделить вклад примерно по 30% в рублях, долларах и евро, а оставшиеся 10% инвестировать во что-нибудь привлекательное с точки зрения прибыльности.